కెనడియన్లు తమ తనఖా చెల్లింపులను అధిక స్థాయికి ఎదుర్కొనేందుకు నిర్వహిస్తున్నారు వడ్డీ రేట్లుకానీ ఇతర రకాల రుణాలపై పగుళ్లు ఏర్పడుతున్నాయని కొత్త గణాంకాల కెనడా విశ్లేషణ సూచిస్తుంది.
ఏజెన్సీ బుధవారం ఒక నివేదికను విడుదల చేసింది ఎలా ట్రాకింగ్ అప్పు 2023 చివరి వరకు, కోవిడ్-19కి ముందు నుండి, మహమ్మారి ద్వారా మరియు తదుపరి ఆర్థిక పునరుద్ధరణకు స్థాయిలు మారాయి. ఇది పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్ల ప్రభావాలను కూడా సంగ్రహిస్తుంది బ్యాంక్ ఆఫ్ కెనడా దశాబ్దాల-అధిక స్థాయి ద్రవ్యోల్బణాన్ని అదుపు చేసేందుకు ప్రయత్నించింది.
ఆర్థిక వ్యవస్థ అంతటా లాక్‌డౌన్‌లు చాలా మంది కెనడియన్‌లను రుణాలను ఆదా చేయడానికి మరియు చెల్లించడానికి ఒప్పించినందున, తనఖా లేని రుణాల మొత్తం స్థాయిలు – క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు ఆటో రుణాలు, ఉదాహరణకు – మహమ్మారి ప్రారంభ నెలల్లో క్షీణించాయి.
కానీ 2022 నాటికి ఆర్థిక వ్యవస్థ మళ్లీ అమలులోకి వచ్చినప్పటి నుండి, కెనడియన్లు రుణాలు తీసుకోవడానికి తిరిగి వచ్చారు: అప్పటి నుండి రుణ స్థాయిలు పెరిగాయి, “చివరికి మునుపటి ప్రభావాలను తుడిచిపెట్టాయి” అని స్టాట్‌కాన్ నివేదికలో పేర్కొంది.
“అనేక కారకాలు” అప్పుల పెరుగుదలను వివరించగలవని నివేదిక చెప్పినప్పటికీ, స్టాట్‌కాన్ వార్షిక ద్రవ్యోల్బణం పెరుగుదలను సూచించింది, జూన్ 2022లో గరిష్టంగా 8.1 శాతానికి పెరిగింది, ఇది కెనడియన్ల జీవన వ్యయాన్ని అధికం చేసింది.
తక్కువ-ఆదాయ కెనడియన్లు ముఖ్యంగా దశాబ్దాల-అధిక స్థాయి ద్రవ్యోల్బణానికి గురవుతారని, సాధారణంగా తక్కువ పొదుపులు మరియు గృహ బడ్జెట్‌లో ఎక్కువ భాగం నిత్యావసరాలు మరియు తక్కువ విచక్షణతో కూడిన కొనుగోళ్లతో వారు తగ్గించుకోవచ్చని StatCan పేర్కొంది. ఇది ఆకస్మిక ధర షాక్‌లకు అనుగుణంగా ఈ కుటుంబాలు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణంపై మరింత ఆధారపడేలా చేసి ఉండవచ్చు, ఏజెన్సీ తెలిపింది.
ఆర్థిక వార్తలు మరియు అంతర్దృష్టులు
ప్రతి శనివారం మీ ఇమెయిల్‌కు డెలివరీ చేయబడుతుంది.
ప్రతి వారం డబ్బు వార్తలను పొందండి
నిపుణుల అంతర్దృష్టులు, మార్కెట్‌లపై ప్రశ్నోత్తరాలు, గృహనిర్మాణం, ద్రవ్యోల్బణం మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక సమాచారాన్ని ప్రతి శనివారం మీకు అందజేయండి.
గత సంవత్సరం నాటికి, నాన్-మార్ట్గేజ్ రుణం కెనడాలో దాని ప్రీ-పాండమిక్ స్థాయి కంటే ఎక్కువగా ఉంది, 2023 మూడవ త్రైమాసికంలో $553.1 బిలియన్లను తాకింది, 2020 మొదటి త్రైమాసికంలో కంటే 13.7 శాతం ఎక్కువ.
మహమ్మారి పునరుద్ధరణలో మొత్తం రుణ స్థాయిలను పెంచడానికి ఒక అంశంగా స్టాట్‌కాన్ పెరుగుతున్న జనాభాను – మరియు పొడిగింపు ద్వారా ఎక్కువ మంది క్రెడిట్ కార్డ్ హోల్డర్లను సూచించింది. సప్లయ్ చైన్ స్నార్ల్స్ వాహనాలకు డిమాండ్‌లో బ్యాక్‌లాగ్‌ను ప్రోత్సహించిన తర్వాత ఈ కాలంలో ఆటో రుణాలు కూడా అధిక ట్రెండ్‌లో ఉన్నాయి, ఇది వడ్డీ రేట్లు మరియు కొత్త మరియు ఉపయోగించిన కార్ల కోసం అధిక ధరలు పెరిగినప్పటికీ వెనక్కి తగ్గింది.
COVID-19 మహమ్మారి యొక్క మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలలో ప్రభుత్వ మద్దతు రూపంలో కెనడియన్లు తమ రుణాలను చెల్లించడంలో కొంత సహాయం పొందారు. వడ్డీ రేట్లు పెరగడం ప్రారంభించడంతో 2022లో అది తగ్గుముఖం పట్టింది, బకాయిలకు వెళ్లే రుణాల రేట్లు పెరిగాయి – 90 రోజులు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆలస్యం అయిన రుణ చెల్లింపులు.
2023 మూడవ త్రైమాసికం నాటికి క్రెడిట్ కార్డ్ డెట్ మరియు ఆటో లోన్‌లు రెండింటికీ బకాయిల రేట్లు ప్రీ-పాండమిక్ స్థాయిల కంటే ఎక్కువగా ఉన్నాయి.
స్టాట్‌కాన్ ప్రకారం, నాన్-మార్ట్గేజ్ రుణం 30 శాతం రుణాలను సూచిస్తుంది.
తనఖా బకాయిలు ఎందుకు పెరగలేదు?
2022 మార్చిలో బ్యాంక్ ఆఫ్ కెనడా రేట్-పెంపు సైకిల్ ప్రారంభమైనప్పటి నుండి తనఖా రుణాల విషయంలో, బకాయిలలో ఇదే విధమైన పెరుగుదల లేదని StatCan చెప్పింది.
2023 మూడవ త్రైమాసికం నాటికి బకాయిలు ఇప్పటికీ ప్రీ-పాండమిక్ స్థాయిల కంటే తక్కువ శాతం పాయింట్‌లో పదో వంతు కంటే తక్కువగా ఉన్నాయి.
వేగవంతమైన వడ్డీ రేటు చక్రం ఉన్నప్పటికీ, 2024 మధ్య నాటికి, గృహయజమానులలో దాదాపు సగం మంది రుణాలు తీసుకోవడానికి మరింత ఖరీదైన వాతావరణంలో తమ తనఖాలను పునరుద్ధరించారు. బ్యాంక్ ఆఫ్ కెనడా కలిగి ఉంది గత రెండు నెలల్లో మొత్తం 50 బేసిస్ పాయింట్ల వడ్డీ రేటు తగ్గింపులను అందించిందికానీ 2023 మూడవ త్రైమాసికంలో 5.0 శాతం పాలసీ రేటుతో రేటు పెంపు చక్రం గరిష్ట స్థాయికి చేరుకుంది.
ఇది వేరియబుల్-రేట్ తనఖాలతో ఉన్న కెనడియన్లపై ప్రత్యేకించి తీవ్ర ప్రభావాన్ని చూపింది, వారు సెంట్రల్ బ్యాంక్ యొక్క రేట్ కదలికలకు అనుగుణంగా వారి కాంట్రాక్ట్ రేట్లు పెరగడం మరియు తగ్గడం చూస్తారు.
ఈ గృహయజమానులలో కొందరు ప్రతి రేట్ పెంపునకు ప్రతిస్పందనగా వారి నెలవారీ చెల్లింపులను తక్షణమే పెంచడాన్ని చూసారు, మరికొందరు వారి చెల్లింపులు స్థిరంగా ఉన్నట్లు చూశారు, అయితే వడ్డీకి వెళ్ళిన నిష్పత్తి బదులుగా పెరిగింది, వారి చెల్లింపు మొత్తాల కంటే వారి రుణం యొక్క పొడవును పొడిగించింది.
రేటు పెంపు చక్రంలో తనఖా బకాయిలు ఎందుకు పెరగలేదో వివరించడానికి స్టాట్‌కాన్ ఈ గృహాల పట్ల వశ్యతను సూచిస్తుంది.
వేరియబుల్-రేట్ తనఖాలు స్థిర చెల్లింపులు ట్రిగ్గర్ రేటుతో వస్తాయివారి చెల్లింపులు ఇకపై ప్రధాన రుణం ఏదీ కవర్ చేయనప్పుడు ఇది సక్రియం అవుతుంది. బ్యాంక్ ఆఫ్ కెనడా ప్రకారం, 2023 మొదటి సగం నాటికి, ఈ రకమైన తనఖాలతో దాదాపు 80 శాతం మంది కెనడియన్లు తమ ట్రిగ్గర్ రేట్లను తాకారు.
కెనడియన్లు తమ చెల్లింపులను వెంటనే పెంచమని బలవంతం చేయడానికి బదులుగా, కొంతమంది రుణదాతలు ఈ రుణాలను పునరుద్ధరణకు గడువు ముగిసే వరకు కొంతకాలం ప్రతికూల రుణ విమోచనలకు అనుమతించారు, ఆ సమయంలో ఇంటి యజమానులు కొత్త నిబంధనలను అంగీకరించాలి.
బ్యాంక్ ఆఫ్ కెనడా అంచనాలను ఉటంకిస్తూ, 2025 లేదా 2026లో సాధారణ రుణగ్రహీత రెన్యూవల్ చేసుకునే వారు తమ అసలు 25 సంవత్సరాల రుణ విమోచన షెడ్యూల్‌కి రీసెట్ చేయడానికి వారి చెల్లింపు మొత్తాన్ని దాదాపు 40 శాతం పెంచాల్సి ఉంటుందని StatCan తెలిపింది.
అన్ని రకాల తనఖాలలో, కెనడా తనఖా మరియు హౌసింగ్ కార్పోరేషన్ గణాంకాలు దీనిని చూపుతున్నాయి దాదాపు 2.2 మిలియన్ తనఖాలు పునరుద్ధరణపై “వడ్డీ రేటు షాక్”ని ఎదుర్కొంటాయి ఈ సంవత్సరం లేదా తదుపరి, ఆ రుణాలు $675 బిలియన్ల కంటే ఎక్కువ.
© 2024 గ్లోబల్ న్యూస్, కోరస్ ఎంటర్‌టైన్‌మెంట్ ఇంక్ యొక్క విభాగం.
